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發(fā)表于 : 2021年08月30日
2021年8月，保險(xiǎn)風(fēng)控、價(jià)值健康管理引領(lǐng)者上海商涌科技有限公司完成億元C輪融資，本次融資由招商健康領(lǐng)投，遠(yuǎn)毅資本跟投。歌斐資產(chǎn)為商涌科技的前序輪投資方。
據(jù)商涌科技創(chuàng)始人邢靜介紹，本次融資的主要目的是深耕健康險(xiǎn)的管理，“希望幫助健康險(xiǎn)被保客戶獲得更有價(jià)值及有效的醫(yī)療服務(wù)。” 她表示，健康險(xiǎn)的周期比較長(zhǎng)，即使現(xiàn)在一年期的產(chǎn)品也會(huì)出現(xiàn)續(xù)保的問(wèn)題，隨著客戶年齡增長(zhǎng)，便一定會(huì)走向疾病環(huán)節(jié)。在此背景下，最重要的是與客戶達(dá)成一致，管理好疾病病程流程，這樣才能長(zhǎng)期持續(xù)供給產(chǎn)品?！八?，商涌會(huì)繼續(xù)在健康管理尤其是單病種病程管理投入資源去深耕?！?/strong>
2017年成立之初，商涌科技先努力去建立商業(yè)保險(xiǎn)的底層能力，通過(guò)對(duì)消費(fèi)、行為、醫(yī)療等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，形成用戶畫像，為保險(xiǎn)公司提供核保風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等解決方案。從技術(shù)上來(lái)看，商涌科技主要是基于人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技，通過(guò)深度挖掘與解析保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)各個(gè)環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)，打造“保前核保+保中干預(yù)+保后理賠+健康管理”的全流程保險(xiǎn)風(fēng)控解決方案，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給能力。
在創(chuàng)始人邢靜看來(lái)，健康保險(xiǎn)行業(yè)主要存在的痛點(diǎn)如下：第一是客戶與保險(xiǎn)公司之間的訴求矛盾難以彌合，客戶想買便宜、覆蓋面全、承擔(dān)責(zé)任廣的保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)供應(yīng)商希望產(chǎn)品價(jià)格可控、風(fēng)險(xiǎn)有限且可管理；第二是雙方的信任問(wèn)題，保險(xiǎn)公司能否及時(shí)賠付客戶，客戶是否是保險(xiǎn)公司的可保標(biāo)的；第三是服務(wù)方面，遇疾病時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)扮演的角色不應(yīng)僅是資金支持者，還應(yīng)盡可能地在疾病治療的過(guò)程給予客戶充分必要的信息分享、資源協(xié)調(diào)和協(xié)助。
總的來(lái)說(shuō)，商涌是一家專注于打造一站式全周期風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)并構(gòu)建全新服務(wù)生態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)商，它實(shí)現(xiàn)了投保人群分層、風(fēng)險(xiǎn)與定價(jià)匹配，構(gòu)建了涵蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)等全面風(fēng)控體系的綜合解決方案，并以此滲透健康保障全場(chǎng)景，提升保險(xiǎn)公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和客戶服務(wù)體驗(yàn)，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給能力，為保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新升級(jí)提供強(qiáng)大動(dòng)力。而在底層能力建立起來(lái)以后，商涌科技業(yè)務(wù)延展到了產(chǎn)品創(chuàng)新上，即以健康險(xiǎn)為紐帶，將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)賠款變?yōu)橐惶字委煼桨福D通過(guò)精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)去管理用戶的健康和醫(yī)療行為。截至目前，商涌已累計(jì)服務(wù)70余家保險(xiǎn)公司和近五百款個(gè)人人身險(xiǎn)產(chǎn)品，為2000萬(wàn)人次提供保單風(fēng)控服務(wù)。
但商涌科技并不止步于此，而是選擇繼續(xù)在行業(yè)中深耕，推出累計(jì)賠付金額最高可達(dá)100萬(wàn)的少兒白血病管理產(chǎn)品化，單病種管理成為其主要發(fā)力點(diǎn)。今年8月，商涌已經(jīng)上線了此款單病種管理產(chǎn)品。這款白血病管理產(chǎn)品名為“心守護(hù)”少兒白血病專屬保障產(chǎn)品，可投保人群為出生滿28天至17歲的青少年兒童。為了這款產(chǎn)品的推出，商涌與國(guó)內(nèi)頂尖醫(yī)療機(jī)構(gòu)及專業(yè)白血病專家開展了專屬合作，由專家制定標(biāo)準(zhǔn)的治療指南，就醫(yī)路徑，在診斷階段更加引入二診，多學(xué)科會(huì)診，基因檢測(cè)等方式幫助客戶更精準(zhǔn)地診斷病情類型，以便后續(xù)鏈接更有效的治療方式，而所有這些治療費(fèi)用，均由此保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任全部賠付。邢靜表示，在對(duì)客戶開展全病程管理的過(guò)程中，商涌會(huì)為客戶的病程進(jìn)展負(fù)責(zé)。
歌斐資產(chǎn)私募股權(quán)投資董事總經(jīng)理劉亦浩先生表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品未來(lái)的差異化在于服務(wù)，理賠直付對(duì)于C端用戶而言，避免了患者先付后賠的痛點(diǎn)，大大提升了保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶體驗(yàn)。越多人使用這項(xiàng)服務(wù)，積累的數(shù)據(jù)質(zhì)量越高，未來(lái)就能更好地為保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行核保風(fēng)控，也為將來(lái)自研產(chǎn)品積累了客戶群體樣本數(shù)據(jù)。這兩年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)有著非常不錯(cuò)的市場(chǎng)發(fā)展空間，而在增長(zhǎng)的過(guò)程中如何讓保險(xiǎn)產(chǎn)品不被賠付所擊穿，事前的核保風(fēng)控就顯得格外重要。商涌科技以商保理賠客戶為流量入口構(gòu)建社群，“醫(yī)+藥+險(xiǎn)”生態(tài)體系已經(jīng)初見(jiàn)雛形，我們期待團(tuán)隊(duì)將為行業(yè)和用戶提供國(guó)內(nèi)更大的價(jià)值。
歌斐資產(chǎn)合作GP、遠(yuǎn)毅資本合伙人楊瑞榮表示，目前的健康險(xiǎn)市場(chǎng)存在著重營(yíng)銷、輕產(chǎn)品的問(wèn)題。遠(yuǎn)毅資本更多的站在醫(yī)療的角度思考健康險(xiǎn)的投資。在遠(yuǎn)毅看來(lái)，健康險(xiǎn)的意義不僅在于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，更在于增加優(yōu)質(zhì)醫(yī)療產(chǎn)品與服務(wù)的可及性，并由此提升患者的臨床診療效果與生活質(zhì)量。遠(yuǎn)毅資本希望商涌科技可以憑借其強(qiáng)大的數(shù)字化能力與對(duì)行業(yè)的深刻理解，成為患者、醫(yī)療、保險(xiǎn)三者之間的橋梁，助力中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。
商涌科技成立于2017年，定位于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的健康險(xiǎn)一站式風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，此前公司曾獲得經(jīng)緯中國(guó)、歌斐資產(chǎn)、晨山資本等機(jī)構(gòu)投資的合計(jì)超億元融資。本輪融資已經(jīng)是商涌獲得的第五輪融資。
